Застройщик вернёт заём 3 млн ₽ с процентами 24% годовых — без скидки по ст. 333

Обстоятельства спора

По договору процентного займа от 18.08.2025 № 1 предприниматель перечислил застройщику 3 000 000 руб. — это подтверждено платёжным поручением от 18.08.2025. Срок возврата — до 18.10.2025, плата за пользование — 2% от суммы займа в месяц. Договор отдельно предусматривал, что при просрочке возврата на сумму займа начисляются проценты по п. 1 ст. 395 ГК РФ.

Заёмщик не вернул ни заём, ни проценты. Займодавец обратился в суд и, уточнив требования, просил взыскать 3 000 000 руб. основного долга, 242 630,14 руб. процентов за пользование займом за период с 18.08.2025 по 19.12.2025 и 81 616,44 руб. процентов за пользование чужими деньгами с 21.10.2025 по 19.12.2025. Стороны в заседание не явились, суд рассмотрел дело по документам.

Позиция сторон

Займодавец опирался на договор, платёжное поручение и расчёт процентов. Заёмщик в отзыве подтвердил, что заём не возвращён в заявленном размере, и единственным доводом сделал чрезмерность «неустойки», прося снизить её по ст. 333 ГК РФ. Контррасчёта и доказательств оплаты он не представил, о злоупотреблении при установлении ставки не заявлял.

Что решил суд и почему

Основной долг взыскан по ст. 807, 809, 810 ГК РФ: факт передачи денег доказан, срок возврата истёк. Договорные проценты суд квалифицировал как плату за пользование деньгами, которая по п. 15 постановления Пленумов ВС РФ № 13 и ВАС РФ № 14 уплачивается по правилам об основном долге. Стороны вправе сами определить размер такого вознаграждения (п. 4 ст. 421 ГК РФ).

Ходатайство о снижении неустойки суд отклонил, прежде всего потому, что неустойку истец вообще не взыскивал. Суд добавил, что проценты за пользование займом «по своей природе не являются мерой гражданско-правовой ответственности» и могут быть снижены лишь в исключительных случаях, когда заёмщик — слабая сторона и заём выдан не в предпринимательских целях. Здесь обе стороны — коммерсанты, поэтому правило п. 5 ст. 809 ГК РФ о ростовщических процентах не применяется, а 24% годовых примерно соответствуют среднерыночным ставкам.

Проценты по ст. 395 ГК РФ подлежат уплате независимо от основания обязательства (п. 37 постановления Пленума ВС РФ № 7), а ст. 333 ГК РФ к ним по общему правилу не применяется (п. 6 ст. 395 ГК РФ). Расчёты истца проверены и признаны верными, госпошлина отнесена на ответчика (ст. 110 АПК РФ).

Что это значит для бизнеса

Для займов между предпринимателями договорная ставка — это цена денег, а не санкция. Снизить её через ст. 333 ГК РФ нельзя, а защита от ростовщических процентов предназначена для слабой стороны, а не для коммерческого заёмщика.

Займодавцу выгодно предусматривать в договоре одновременно плату за пользование и ответственность за просрочку возврата: проценты по ст. 811 и 395 ГК РФ начисляются независимо от процентов по ст. 809 ГК РФ. Заёмщику же стоит оспаривать ставку при подписании договора, а не в суде.

Как действовать в похожей ситуации

1. Оформляйте заём письменным договором с чётким сроком возврата, ставкой и последствиями просрочки.

2. Перечисляйте деньги безналично с назначением платежа, ссылающимся на договор, — платёжка станет главным доказательством.

3. Считайте проценты за пользование и проценты за просрочку раздельно, по разным периодам.

4. При выдаче займа обосновывайте рыночность ставки — это пригодится, если заёмщик попытается её оспорить.

5. Перед иском направьте претензию и подготовьте подробный расчёт.