Банкротство компании и гражданина: когда нужно и как избежать потерь

Что такое банкротство и кто его проходит

Порядок банкротства установлен Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)». Дела о банкротстве рассматривает арбитражный суд — и для компаний, и для граждан. Для граждан с небольшими долгами есть ещё внесудебная процедура через МФЦ, но она доступна только при условиях, которые прямо названы в законе, например когда взыскание у приставов окончено из-за отсутствия имущества.

Компания считается неспособной удовлетворить требования кредиторов, если не исполнила обязательства в течение трёх месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены, а сумма долга достигла установленного законом порога. Заявление может подать сама компания, кредитор или уполномоченный орган — налоговая.

Когда подавать заявление обязательно

Компания. Руководитель обязан обратиться в суд, если удовлетворение одного кредитора сделает невозможным расчёт с другими, если взыскание на имущество существенно затруднит работу, если у компании появились признаки неплатёжеспособности или недостаточности имущества. Срок — не позднее месяца с даты, когда возникли эти обстоятельства. Пропуск срока — одно из оснований субсидиарной ответственности руководителя по долгам, которые возникли после истечения этого месяца.

Гражданин. Обязан подать заявление, если долг составляет не менее 500 тысяч рублей и он не может его погасить, — в течение 30 рабочих дней с того дня, как узнал или должен был узнать об этом. Если человек предвидит, что не сможет расплатиться, он вправе подать заявление и раньше.

Какие бывают процедуры

Главные риски

Оспаривание сделок

Управляющий и кредиторы проверяют сделки должника за период до банкротства. Оспорить могут продажу имущества по заниженной цене, дарение, вывод денег на аффилированных лиц, погашение долга одному кредитору в ущерб остальным. Чем ближе сделка к дате принятия заявления о банкротстве, тем проще её оспорить; подозрительные сделки, совершённые с целью навредить кредиторам, проверяют за три года. Имущество возвращают в конкурсную массу, а требование покупателя к должнику включают в реестр; если он действовал недобросовестно, его требование удовлетворяют только после остальных кредиторов.

Субсидиарная ответственность

Руководитель, участники и другие контролирующие лица могут отвечать по долгам компании своим имуществом. Основания — доведение до банкротства действиями или бездействием, неподача заявления в срок, отсутствие или искажение бухгалтерской документации, которое мешает управляющему найти имущество. Ответственность наступает и после того, как человек ушёл с должности, если нарушения были при нём.

Последствия для гражданина

• не освобождаются от долгов по алиментам, по возмещению вреда жизни и здоровью, по субсидиарной ответственности, а также если должник действовал недобросовестно — скрывал имущество, давал ложные сведения;
• единственное жильё, которое не в ипотеке, по общему правилу не продаётся (ст. 446 ГПК РФ);
• пять лет при оформлении кредитов нужно сообщать о банкротстве, повторно подать заявление в этот срок нельзя;
• три года нельзя занимать должности в органах управления юрлица.

Что делать по шагам

1. Оцените положение честно. Посчитайте все долги, сроки просрочки, имущество, дебиторскую задолженность. Банкротство — не единственный выход: иногда работают реструктуризация с банком, мировое соглашение, продажа части активов.
2. Зафиксируйте дату признаков неплатёжеспособности. Для руководителя компании это точка отсчёта месячного срока и главный вопрос в будущем споре о субсидиарке.
3. Приведите в порядок документы. Бухгалтерия, договоры, первичка, переписка с контрагентами. Их отсутствие само по себе ведёт к ответственности.
4. Проверьте сделки за последние три года. Оцените, какие из них могут оспорить, и заранее соберите доказательства рыночной цены и экономического смысла.
5. Не выводите имущество. Переоформление на родственников и «своих» компаний накануне банкротства почти всегда оспаривают, а гражданину это грозит отказом в списании долгов.
6. Подайте заявление сами или подготовьтесь к заявлению кредитора. Должник, который сам инициирует процедуру, выполняет обязанность по закону и лучше контролирует её ход и сроки.

Частые ошибки

• продолжать работу и брать новые долги, когда компания уже неплатёжеспособна;
• «закрыть» компанию через смену директора на номинала или ликвидацию с долгами;
• расплатиться с одним «своим» кредитором перед подачей заявления;
• не передать документы конкурсному управляющему;
• гражданину — скрыть доход или имущество, рассчитывая, что это не заметят.

Когда нужен адвокат

Адвокат нужен руководителю и владельцу компании, когда появились первые признаки неплатёжеспособности, — до подачи заявления, а не после. Он нужен, когда кредитор или налоговая подали заявление о банкротстве, когда управляющий оспаривает сделки или требует привлечь к субсидиарной ответственности, когда вы контрагент, у которого хотят забрать купленное имущество. Гражданину помощь юриста важна, если есть имущество, сделки за последние годы или сомнения, спишут ли долги.