Сначала — в полицию и к кредитору, суд — потом. Заявление в полицию фиксирует, что вы стали жертвой мошенничества, и даёт официальный документ, на который можно ссылаться везде дальше. Одновременно пишите кредитору: пусть знает, что займ оспаривается, и перестанет начислять проценты и передавать долг коллекторам. В суд идут, когда кредитор не снимает требования или сам обращается в суд.
Почему полиция первой
- Оформление займа по чужим данным содержит признаки мошенничества.
- Полиция может запросить у кредитора то, что вам не дадут: IP-адреса, номер телефона, карту, на которую ушли деньги, видеозаписи.
- Талон-уведомление о принятии заявления — первый доказательный документ для кредитора, бюро кредитных историй и суда.
По заявлению проводят проверку: по общему правилу 3 суток, срок могут продлить до 10, а при необходимости — до 30 суток. Если в возбуждении дела отказали, решение можно обжаловать прокурору или в суд.
Что делать с кредитором
Напишите в банк или МФО письменное заявление: вы договор не заключали, деньги не получали, подаёте заявление в полицию. Попросите копии договора, анкеты, сведения о том, куда перечислены деньги. Если займ онлайн, важно, на чью карту или счёт ушли деньги: если не на ваш, это сильный аргумент. Договор займа, по которому деньги вам не передавались, можно оспаривать как незаключённый.
Кредитная история
Узнайте, в каких бюро хранится ваша история, — это можно сделать через Госуслуги. Запросите отчёт и подайте в бюро заявление об оспаривании записи о займе. Бюро обязано проверить её у кредитора и ответить в установленный законом срок. Чтобы такое не повторилось, установите самозапрет на кредиты через Госуслуги.
Когда без суда не обойтись
- Судебный приказ. Если кредитор получил приказ у мирового судьи, у вас 10 дней со дня получения копии, чтобы подать возражения. Приказ отменят без разбирательства по существу. Если срок пропущен по уважительной причине — просите его восстановить.
- Иск кредитора. Заявляйте, что договор не заключали и денег не получали, ссылайтесь на материалы полиции, просите запросить сведения о получателе денег, при необходимости — экспертизу подписи.
- Ваш иск. Если кредитор продолжает требовать деньги, можно самим обратиться в суд о признании договора незаключённым и обязании исправить кредитную историю.
Исход зависит от доказательств: кто и как оформил займ, куда ушли деньги, был ли доступ к вашим данным или телефону у других людей.